Stratégies de marché baissier pour les investisseurs IRA

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Investir dans un marché baissier présente de nouveaux défis pour les investisseurs conservateurs. Personne ne veut perdre de l'argent. Heureusement, il existe des stratégies sûres pour que les investisseurs conservateurs continuent à investir leur argent. Cette idée d'investissement conservatrice est conçue pour préserver votre IRA des pertes subies lors d'un marché baissier. En outre, il est utile de vous positionner pour la reprise sur le marché boursier une fois qu’il commence.

L'argent est roi

Lorsque vous investissez vos portefeuilles IRA au cours d’un marché baissier, la meilleure stratégie consiste à rester en espèces, à utiliser des placements à revenu et / ou à faire des placements à découvert. Dans un marché baissier, je divise mon portefeuille IRA en trois segments, pas nécessairement égaux. Mon objectif est de préserver mon capital jusqu'à ce que le marché se retourne avec un objectif secondaire: gagner de l'argent. Investissez le premier segment dans un fonds du marché monétaire. La trésorerie est une position qui ne comporte aucun risque et qui rapporte un petit rendement. Les fonds du marché monétaire sont bien pour cela. Ils sont en sécurité et vous pouvez accéder à votre argent quand vous en avez besoin. Le pourcentage de votre portefeuille que vous placez dans ce segment dépend de votre degré de confiance avec les deux autres stratégies.

Construire une échelle

Utilisez le deuxième segment pour obtenir des rendements légèrement supérieurs aux placements à revenu à long terme par rapport aux fonds disponibles dans les fonds du marché monétaire. Vous construisez ce qu'on appelle une échelle. L'idée est d'investir dans des titres à plus long terme qui sont complètement sûrs. Vous pouvez le faire avec des CD de banque ou des obligations du Trésor. Supposons que vous ayez alloué 24 000 € à ce segment. Au début du marché baissier ou lorsque vous décidez de vous retirer du marché, rendez-vous dans votre banque pour configurer six certificats de dépôt (CD) comme suit:

  • 4 000 € sur un CD d'un mois
  • 4 000 € sur un CD de 2 mois
  • 4000 € sur un CD de 3 mois
  • 4 000 € sur un CD de 4 mois
  • 4 000 € sur un CD de 5 mois
  • 4 000 € sur un CD de 6 mois

À mesure que chaque CD arrive à maturité, transférez-le sur un CD de 6 mois. Après six mois, vous aurez six CD distincts de 6 mois, arrivant à échéance tous les mois. Continuez à les rouler au fur et à mesure que chacun mûrit. Vous pouvez aussi utiliser des CD d’un an. Lorsque le marché baissier semble être terminé, vous pouvez transférer l'argent de chaque CD au fur et à mesure de son arrivée sur le marché sur une période de six mois ou d'un an en fonction de la maturité de vos CD. De cette façon, vous pouvez entrer sur le marché par étapes et vous ne pourrez pas engager tout votre argent en même temps. Vous pouvez également utiliser des fonds communs de placement en obligations pour réaliser la même idée, si c'est ce que vous avez disponible dans votre IRA. Le concept de construction d'échelles est couramment utilisé dans les investissements obligataires et dans les cas où l'investisseur a besoin d'accéder à son argent régulièrement. Vous pouvez configurer des échelles pour l'épargne universitaire, les paiements de retraite, ou toute autre situation dans laquelle vous souhaitez recevoir votre argent sur une période donnée.

Court le marché

Dans le troisième segment, conservez une partie de votre portefeuille et un FNB qui court-circuite un indice tel que le S & P 500. Si vous ne pouvez investir que dans des fonds communs de placement, utilisez l'un des fonds communs de placement inverses. Le but de ce segment de votre argent est de tirer parti de la faiblesse du marché et de gagner de l'argent. Vous êtes dans un marché baissier, alors être court profite de la tendance baissière du marché. Ce segment connaîtra plus de volatilité lors de la reprise des marchés baissiers. Le niveau de volatilité que vous pouvez supporter vous aidera à déterminer combien d’argent vous engagez à court-circuiter. Cette stratégie fonctionne pour les portefeuilles où vous êtes un peu limité dans lequel vous pouvez placer votre argent tel que des IRA. Il est conservateur dans la mesure où il reste principalement dans des placements très sûrs et que les titres que vous achetez sont conformes à la tendance générale du marché.

Transition Bull à Bear et Bear à Bull

La décision d'entrer dans le marché baissier peut être facilitée si vous planifiez la construction de votre portefeuille de marché baissier sur quelques mois. Par exemple, si vous pensez que nous allons entrer dans un marché baissier, vous pouvez liquider la plupart ou la totalité de vos positions acheteur et passer à des liquidités. Cela pourrait se dérouler sur plusieurs mois. Si toutes les indications indiquent encore un marché baissier, commencez à construire votre échelle en utilisant des CD ou des obligations. Commencez ensuite un investissement initial dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse, comme le S & P 500. Au cours d’un marché baissier, il y aura des reprises de quelques semaines à deux mois. Si vous le pouvez, essayez d’acheter plus d’actions d’un fonds à court terme au sommet d’une de ces reprises de marché baissier, puis vendez une partie des actions au plus bas point suivant. Si vous ne voulez pas vendre toutes vos actions, puisque la tendance générale du marché est à la baisse et que vous souhaitez un biais à la baisse pour cette partie de votre portefeuille. Votre objectif est de tirer parti de la volatilité du marché.

C'est l'achat et la vente de fonds communs de placement à court terme qui modifie la taille de votre trésorerie. Gardez de l'argent en argent juste pour être conservateur. Le montant que vous investissez dans une position courte dépend du niveau de risque que vous souhaitez prendre avec vos fonds de retraite. Il est prudent de ne pas risquer plus de 50% dans une position courte. Toutefois, cela dépend de votre situation financière et de votre capacité à dormir la nuit.

La transition d'un marché baissier à un marché haussier a tendance à suivre le cours inverse. Au premier signe, le marché baissier se termine; clôturer les positions courtes passant à la trésorerie. Ayez un ensemble d'actions et de FNB que vous voulez être prêt à acheter si le nouveau marché haussier était réel. Commencez à vous positionner sur les meilleurs titres et fonds qui devraient bien se comporter dès les premiers stades d’un marché haussier. Tant que les signes d’un marché haussier subsistent, augmentez la trésorerie de ces positions initiales sur plusieurs mois. Commencez à tirer vers le bas des échelles, en ajoutant de l'argent aux positions longues jusqu'à ce que vous ayez pleinement investi L'objectif de ce processus de transition est de saisir la grande majorité de la tendance, sans engager tout votre argent à la fois. Cela vous donne une certaine souplesse pour ajuster votre stratégie en cas d'imprévu.

Le résultat final

Les investisseurs conservateurs peuvent surmonter les effets d'un marché baissier en utilisant des stratégies simples pour répartir leurs portefeuilles IRA dans des placements sûrs. En utilisant les techniques mentionnées, vous pourriez sauver votre portefeuille IRA d’une crise. Après tout, la première règle de la stratégie de placement de Warren Buffett est de ne pas perdre d’argent. C'est une règle qui mérite d'être suivie.


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