Factoring : une ressource de financement précieuse pour votre entreprise

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Les sociétés d'affacturage de factures peuvent fournir des fonds immédiats à court terme aux entreprises qui ne peuvent obtenir un prêt bancaire traditionnel. Le financement par les banques traditionnelles exige généralement que les emprunteurs commerciaux aient deux ans d’activité et affichent un profit. Les banques ont tendance à privilégier les prêts garantis par des actifs corporels tels que les machines, les stocks, l’équipement et l’immobilier.

Travailler avec des sociétés d'affacturage, en revanche, est moins restrictif. Lorsque vous vendez vos factures – souvent appelées affacturage – vous ne payez aucune dette, il n'y a donc pas de paiements mensuels. De plus, vous pouvez contrôler votre flux de trésorerie en déterminant le facteur à prendre en compte et à quel moment. Les jeunes entreprises en croissance ou celles qui ont des privilèges fiscaux – et même la faillite – peuvent toujours prétendre à un compte d'affacturage. Cela fait des sociétés d’affacturage une source de financement viable pour de nombreuses entreprises.

Comment ça marche

En termes simples, voici comment fonctionne l’affacturage des factures: Les sociétés d’affacturage achètent vos factures clients ou vos factures de fret à un tarif réduit et vous versent un paiement forfaitaire. Essentiellement, votre entreprise vend ses comptes clients ou ses factures à une valeur inférieure pour un encaissement rapide, au lieu d’attendre les 30 à 45 jours habituels pour que les factures soient payées.

Après avoir livré votre produit / service et généré une facture approuvée, les sociétés d'affacturage peuvent vous fournir votre argent en moins de 24 heures. En fait, travailler avec une société d'affacturage peut vous aider à accélérer votre flux de trésorerie. L'afflux d'argent peut mieux vous permettre de faire face à vos obligations financières. Par exemple, vous pouvez utiliser cet argent pour augmenter votre fonds de roulement, payer vos factures ou vos taxes, payer d’avance pour de l’équipement ou des fournitures, et même profiter des remises pour paiement anticipé offertes par vos fournisseurs.

En règle générale, les sociétés d'affacturage paient 80% de la valeur de la facture dès le départ. Ensuite, ils émettent la valeur restante – moins les frais d'affacturage – une fois qu'ils ont reçu le paiement de votre client. Les frais d’affacturage sont déterminés par la combinaison de la solvabilité de votre clientèle, des conditions moyennes, du numéro et de la taille de la facture et du volume d’affacturage.

Les sociétés d'affacturage structurent leurs frais de différentes manières, mais le taux que vous payez est généralement d'environ trois à cinq pour cent de la valeur de la facture. N'oubliez pas que les frais de financement fluctueront en fonction de la solvabilité et du rendement de vos créances individuelles. Si le niveau de risque est extrêmement faible, les frais peuvent atteindre 1% du montant de la facture.

Histoire des sociétés d'affacturage

Les sociétés d'affacturage existent depuis des siècles. Aux États-Unis, les sociétés d'affacturage sont apparues dans les colonies peu après que les Britanniques ont commencé à coloniser la Nouvelle-Angleterre. À cette époque, une société d'affacturage était une entreprise ou un particulier qui facilitait le commerce entre les vendeurs de biens en Europe et les acheteurs de biens dans les colonies.
Les sociétés d’affacturage «garantiraient» l’acheteur – en ajoutant essentiellement au vendeur dans «l’ancien» pays que l’acheteur dans le «nouveau» pays était solvable. En plus de facturer des frais pour leurs conseils en matière de crédit, les sociétés d'affacturage sont devenues des commerçants et ont facilité la vente en agissant en tant qu'acheteur et revendeur de biens.

Actuellement, en Amérique du Nord, le secteur de l'affacturage entretient des liens étroits avec les industries du vêtement et du textile. En fait, on estime que 60 à 70% du marché en euros des marchés nord-américains provient de ces industries. Mais de nombreuses sociétés d'affacturage modernes se spécialisent également dans des industries telles que l'ameublement, le camionnage, la dotation en TI, le recrutement de personnel temporaire, la dotation en personnel infirmier et la fabrication. Indépendamment de l'industrie, la plupart des services de base offerts par les sociétés d'affacturage à service complet sont restés pratiquement inchangés. Les sociétés d'affacturage offrent généralement des conseils de crédit pour aider leurs clients à minimiser les créances irrécouvrables, les avances de fonds contre les factures et l'expertise en matière de recouvrement.

Comment opèrent les sociétés d'affacturage

Les sociétés d'affacturage vont des petites entreprises de services financiers aux grandes banques. Chaque entreprise a sa propre approche du fonctionnement. Par exemple, de nombreuses sociétés d'affacturage se spécialisent dans des industries ou des régions spécifiques. Certains peuvent exiger un minimum par facture ou le montant total de la facture avant de traiter avec vous.

Indépendamment de l'industrie ou de la valeur des factures en cause, toutes les sociétés d'affacturage sont des intermédiaires. Et ils ont deux exigences de base pour se qualifier pour leur autre forme de financement. Premièrement, vous ne devriez avoir aucun privilège principal existant sur vos comptes clients, ce qui signifie qu'aucune autre société ne devrait avoir de réclamation sur les paiements à leur arrivée.

Ensuite, vos clients doivent être solvables car les sociétés d'affacturage dépendent de la capacité à collecter avec succès sur vos clients. factures. Cela signifie que l'historique de crédit de votre entreprise ne sera pas nécessairement pris en compte dans la décision d'approuver ou de refuser votre compte. Au lieu de cela, les sociétés d'affacturage considéreront principalement vos clients. historique des paiements et stabilité financière.

Voici un exemple détaillé du processus de collaboration avec une société d'affacturage:

o Vous remplissez une demande, en soumettant des informations essentielles sur votre entreprise et vos comptes clients.

o La société d'affacturage fait son devoir de diligence et prépare tous les documents juridiques nécessaires. En général, ce processus prend de cinq à dix jours et certains facteurs peuvent entraîner des frais de dossier.

o Une fois que vous aurez commencé à travailler avec la société d’affacturage, vous préparerez vos factures clients et vous les enverrez à la société pour une avance de fonds immédiate.

o La société d'affacturage facturera le client et assurera le suivi afin de s'assurer de la réception du paiement, de la gestion de toutes les responsabilités en matière de comptabilité, de facturation et de traitement des paiements. (La société va probablement vérifier que vous avez effectivement terminé le travail ou livré les produits.)

o Si tout s’effectue, la société d’affacturage avance de 70 à 90% de la valeur des factures achetées.

o Vos clients enverront probablement leurs paiements directement à votre société d'affacturage. Une fois que l'entreprise les reçoit, elle vous enverra électroniquement la partie "non avançée" des factures – moins ses frais de financement.

Considérations importantes lors de l'évaluation des sociétés d'affacturage

Lorsque vous évaluez les sociétés d'affacturage avec lesquelles vous travaillez, vous devez examiner attentivement un certain nombre de domaines importants. Bien sûr, la structure de prix est un facteur critique. Vous devriez envisager des scénarios de paiement client probables et calculer le montant total des frais pour les différents fournisseurs. Comparez également les frais de dépôt ou de demande, le taux d’avance et les minimums mensuels.

Vous devez également vous renseigner sur la manière dont la société facteur gère les factures impayées. Certaines sociétés d'affacturage assumeront tous les risques et ne vous demanderont pas de les rembourser si la facture n'est pas payée dans un délai déterminé. D'autres sociétés d'affacturage vous demanderont de rembourser les fonds avancés pour toute facture client non payée, plus les frais d'affacturage. Et encore, certaines sociétés d'affacturage vous permettront de remplacer les factures des clients non payants par des factures provenant de clients payants.

Dernier point, mais non des moindres, choisissez une société d'affacturage offrant un niveau élevé de service à la clientèle. Cela permet de s'assurer que vos clients seront correctement traités. Toutes les sociétés d'affacturage fonctionnent différemment. C'est pourquoi il est important de faire vos recherches et de trouver la société d'affacturage la plus économique et la mieux informée pour votre entreprise.


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